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翟山鹰:掌握金融本质,是实现财富跃迁的关键

2021-10-29

伴随着中国经济的巨变,我们已经进入一个财富巨变的时代!

距离2021年结束不足1/4,很多企业开始谋划明年布局,个人也开始重新审视未来,尤其是财富增长方面。

世间万般道理,到最后总是诸法归一。

面对巨变,企业和个人如何保持“增量”发展、实现财富跃迁?透过金融本质,这三种金融思维模型是关键。

金融的本质:远期利益、杠杆、对冲

金融听起来高高在上,遥不可及,实则来自于生活。

从日常储蓄到投资理财,从物价上涨到利率调整,从基金股票到外汇期货,金融与我们的生活密切相关,蕴含着人类生活中最基础的道理。

大道至简,翟山鹰老师认为,金融的本质只有八个字——远期利益、杠杆、对冲。

金融机构既不是有钱方,也不是缺钱方,金融的核心就是提高货币的流通效率,在中间赚钱。

具体来说,远期利益即在金融里有远期利益代替现金价值,它才可以产生无数的想象力,比如企业上市卖的都是未来的预期,杠杆跟远期利益相关联,而预期给得越大,杠杆加得越大,收入可能也就越多,当然,风险也就越大。在业务能保证的情况下,便开始使用对冲机制进行对冲。

掌握了这八个字,金融就会成为随意变幻的简单游戏,而三种金融思维模型,可以运用到各个领域。

远期利益,一种长远和未来思维

曾几何时,明星开店成为一阵风潮,但如今“明星店”陷入关店潮,已然没有了当初的火爆盛况。为什么?

关店潮的背后是缺乏远期利益思维。

开店伊始,“明星店”在粉丝效应下,短时间内就能聚集大批人流量。但明星餐厅的定价远超普通餐饮店,而产品、服务和供应链等后端服务又跟不上,最终导致 “明星店”走向败退。

远期利益思维,是以更长远的未来为起点考虑问题,以用户和消费者为中心,持续创造长期价值。

我们正走在历史洪流的拐点上,企业数字化转型是大势所趋。

2012年,是美的数字化转型的元年,总裁方洪波亲自挂帅,自上而下推动变革。九年后,美的集团迎来新生,建立起以用户为中心的营销体系,2020年总营收破2800亿。

顺流而下比逆水行舟要省力;走楼梯与坐电梯,抵达终点的速度终究不同。

远期利益思维,是顺势而为,将未来机遇转变为资产。

正如翟山鹰老师所说:在互联网时代下,客户痛点和市场需求才是商业体系良性循环的核心。

反观个人,远期利益思维,可以让我们扎根于未来增长的领域和行业,持续耕耘。

翟山鹰老师常说,赚钱是一种修行,过程决定结果。

财富只是结果,我们真正要做的,是在春季辛勤开垦、种地、播种、施肥、浇灌、培养,到了秋季,自然就可以收获丰硕的果实。

杠杆思维:找到支点,借力升级

古希腊科学家阿基米德曾说,给我一个支点,我就能撬动地球。

杠杆思维,就是用极小的成本去撬动极大的资源,从而做到利益最大化。

其中关键点有两个,一个是坚实的支点,另一个是足够长的杠杆。

杠杆是一种借力思维。

以财务杠杆为例,

一个老板本金50万,年投资回报率20,如果不借贷,则每年获得回报10万。

如果借贷100万,利率是10,那么这个老板每年只需要支付10万元获得100万资金的使用权,他可以拿着本金和贷款金额,总计150万元去投资。

如果年投资回报率还是20,在扣除利息后每年回报20万,足足放大了一倍。

借助银行这个杠杆,这位老板用10万元获得了100万资金使用权,获得了撬动更大收益的可能性。

在野蛮生长年代,房地产行业是典型的高杠杆行业,对资金、融资行业极其敏感。

继某大暴雷事件之后,9月5日,标普全球评级宣布,确认花某年长期主体信用评级为B,对其展望从稳定调整为负面,主要原因是预计花某年未来一年内杠杆将继续高企,再融资风险加剧。

  放大杠杆不难,难的是杠杆级数要和企业的掌控性匹配,否则就会失控。

支点的本质其实一种核心竞争力。

企业的商业模式,创新能力等等,可以成为企业支点,而认知、技能、经验等等,则可以成为人生的支点。

所以要想合理运用杠杆思维,支点就要足够坚实,无论是企业和个人都要有真本事。

对冲思维,守住底线

“对冲”是一个金融界的词汇,它是一种通过反向操作、追求确定的操作。

对冲思维,是把“对冲”这个金融术语体现的思想延伸一下,运用到各个领域去使用。

我们生存的世界变幻莫测,充满着不确定性。对冲思维的基础是保持“安全边际”。

举例来说,有的企业家,踩在法律的红线上,赚取短期利益,最终黄粱一梦,辛苦半生成了空。在依法治国的今天,有“安全边际”的企业家一定是合法经营,以规避风险,要么认真学习法律知识,在实践中约束自己;要么保持思想警示,以平常人的心态,遵纪守法。

人性的弱点是“贪婪”,大多数人都想成功,不是脚踏实地的成功,而是一夜暴富般的成功,其结局大多悲惨。

对冲思维,不是把一切风险都对冲掉,而是对冲掉致命性的风险。

这要求每个人要自律,极端约束自己的行为,控制自己的欲望,不能做的事情坚决不做。

对冲思维,需要掌握好平衡,在不确定世界里,寻找确定性。

比如一个家庭里,如果夫妻俩都创业,其风险很大,要么大富大贵,要么一贫如洗。但是,如果一个人工作稳定,另一个人谋求激进。这种平衡性,会让家庭既有上升空间,又有生活底线。

对冲思维是一种谨慎地冒险,从而获益的人生策略。

最后的话

在历史的大洪流中,企业和个人的命运,除了靠自我奋斗,也和历史进程息息相关。

面对不确定,奉行长期利益,让未来增值;合理利用杠杠思维,实现借力越级;掌握对冲思维,守住底线。

这三种金融思维模型,是企业和个人可持续增长、过好增量人生的钥匙。

也是财富跃迁的关键。

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